Unatoč mnogo objavljenim problemima na američkom tržištu stanova, još uvijek postoje mnoge dugoročne prednosti kupnje kuće u odnosu na najam.

Kupnja kuće u povijesti je bila dobra investicija; od 1945. cijene kuća rasle su brže od inflacije, a također su nadmašivale tržište dionica. Također, kupnja kuće daje vam mogućnost da živite od najma stana kada platite hipoteku. Hipoteke se kolebaju s kamatnim stopama. Međutim, hipoteke s vremenom postaju lakše isplatiti. Ako su vaše hipoteke trenutno 800 USD mjesečno, ovo se može činiti puno, ali ako vam prihod poraste, tada će kao postotak prihoda vaša hipoteka na kraju pasti.

Unatoč financijskim koristima, kupnja vaše prve kuće može se pokazati teškom zbog visokih cijena s kojima se trenutno suočavamo.

Evo nekoliko savjeta za kupnju prve kuće.

1. Spremite polog. Oglašavanje

Pokušajte što prije staviti novac na stranu za polog. Ako imate depozit dobre veličine, hipotekarni zajmodavci imaju više povjerenja u posudbu većih iznosa novca. To je zato što je manja vjerojatnost da ćete patiti od negativnog kapitala. Problem je u tome što spasiti pristojan% kuće može potrajati mnogo godina pažljivog štednje. Međutim, s trenutnim stagnacijama cijena kuća postalo je malo lakše.

2. Posudi od roditelja.

Ovisno o vašim okolnostima, ovo može biti opcija. Postoji nekoliko nedostataka ovog pristupa. No, mnogima pruža jedinu realnu nadu da će se popeti na imovinsku ljestvicu. Roditelji će možda moći osloboditi kapital od vrijednosti svoje kuće i posuditi vam novac (nadamo se za vrlo niske kamate), što može osigurati potreban depozit za kupnju vaše kuće. Mnogi su roditelji spremni to učiniti jer shvaćaju da je njihova generacija značajno profitirala od porasta cijena kuća. U ekstremnim okolnostima roditelji mogu biti spremni jamčiti za vašu hipoteku.

3. Zajednička hipoteka. Oglašavanje

Sve je popularnije među mladim samcima da kombiniraju svoje prihode s drugima kako bi si mogli priuštiti hipoteku. Vlastita plaća im je nedovoljna. Ali, kupujući s drugim ljudima, efektivno udvostručujete prihode, a to vam može omogućiti kupnju kuće. Međutim, postoje i nedostaci. Prvo, posjedovat ćete samo 50% udjela u kući. Drugo, ako se raspadnete s drugom osobom, to može stvoriti neugodnu situaciju, kako financijsku tako i domaću.

Četiri. Hipoteka samo za kamate.

To znači da na hipotekarni zajam plaćate samo kamate. To znači da je riječ o jeftinijoj otplati. Međutim, postoji veliki nedostatak. Na kraju 30-godišnjeg razdoblja još uvijek dugujete cijeli hipotekarni zajam. Hipoteke samo na kamate funkcionirat će samo ako pronađete alternativni način ulaganja u otplatu duga.

5. Hipoteka na 50 godina. Oglašavanje

Hipoteka na 50 godina znači da otplate širite na 50 godina, a ne na uobičajenih 25 godina. To znači da će mjesečna plaćanja biti niža od 25-godišnje hipoteke. Nedostatak je što na kraju plaćate više plaćanja kamata tijekom hipoteke. Međutim, vjerojatno će i dalje biti bolja opcija od iznajmljivanja. Također, ako vam se prihod poveća u budućnosti, uvijek možete naknadno smanjiti hipotekarni rok.

6. Premjestite se na jeftinije područje.

Cijene kuća u nekim su područjima mnogo jeftinije. Ako ste voljni preseliti se u ta područja, kupnju kuće možete pretvoriti u stvarnu mogućnost. Možda se u budućnosti možete vratiti na poželjnija područja. Vrijedno je imati na umu da jeftinija područja ne znače uvijek nižu kvalitetu. Primjerice, neka područja imaju premiju jer su blizu dobrih škola. Vrijedno je pažljivo istražiti prosječne cijene kuća u različitim područjima.

7. Hipoteka samoovjere. Oglašavanje

Ako se osjećate frustrirano što banke neće posuditi više od 3-4 puta više od vašeg dohotka, možda biste željeli razmotriti hipoteku na samoovjeru. U osnovi, hipoteka samoovjere omogućuje vam da navedete vjerojatni prihod. U praksi to može biti način da se posudi više nego u uobičajenim okolnostima. S obzirom na nedavne probleme s hipotekarnim hipotekarnim kreditima, preporučljivo je biti oprezan kada se nastavlja s ovom opcijom. Spominjem ga uglavnom zato što sam prije 3 godine kupio svoju prvu kuću. Kupnja kuće bila je malo skuplja od najma. Ali, samopotvrđivanje je bila jedina mogućnost posudbe dovoljno kapitala. Imajte na umu, ako posudite višestruko visok prihod (5 ili 6 puta veći), mučit ćete se ako kamatne stope znatno porastu.

Ulaz na ljestvicu imovine nije lako za našu generaciju. Vjerojatno ćete se morati žrtvovati. Međutim, alternativa iznajmljivanju često je još neprivlačnija. Koju ikad opciju odaberete, pobrinite se da ne prijeđete svoja financijska ograničenja.

Tejvan Pettinger radi kao nastavnik ekonomije u Oxfordu. Piše blog o Hipoteke i financije . To uključuje članke o tržištu stanova, izlazak iz dugova i rano otplaćujući hipoteku