Zamislite ovo: Imam 18 godina, idem na fakultet, živim 3000 milja od kuće. Svratim u glazbenu trgovinu i petljam se oko jedne od tamošnjih tipkovnica. Lijepo je. Započinjem razgovor s jednim od prodavača. On je fin. Pita bih li volio kupiti tipkovnicu na kojoj sviram. Kažem mu da nikako nisam mogao, jer je to dobrih 2000 dolara izvan mog dometa. Upoznaje me s kredit za trgovinu . Nekoliko sati kasnije postavljam ovu veličanstvenu tipkovnicu u svojoj studentskoj sobi.

Kad sam otišao kući na zimsku pauzu, ponio sam sa sobom tipkovnicu. I gotovo sam dobio bičeve u životu kad je moj otac saznao što sam radio: preko 100 dolara mjesečno tijekom 24 mjeseca - a ja student na fakultetu bez posla. Natjerao me da ubacim oglas u papir i imao sam sreću prodati tipkovnicu za ono što još uvijek dugujem na njoj.Oglašavanje

Mislili biste da bih tada naučio svoju lekciju, ali pogriješili biste.Nekoliko godina kasnije planirao sam godinu dana u inozemstvu, tek što sam završio fakultet. Za hitne potrebe nabavio sam osiguranu kreditnu karticu, jednu od onih ponuda kada stavite 200 USD na račun i dobijete kreditni limit od 300 USD.

To zapravo nije bio loš potez - tijekom godine u Europi pružio mi je veliku sigurnost, a s majkom sam se dogovorio da izvršim minimalnih 10 dolara dok se ne vratim. A kad sam se vratio, isplatio sam ga.Oglašavanje

Problem je u tome što ga nisam otkazao kad sam ga isplatio i prilično brzo počeo dobivati ​​više ponuda za bolje kreditne kartice. Ograničenje od 1000 dolara. Ograničenje od 2500 dolara. Zlatna karta. Platina kartica. Tada sam živio u New Yorku, puno putovao i zarađivao prilično dobar novac, a prije nego što sam to znao, nagomilao sam 20 000 dolara duga na kreditnoj kartici.

Tada sam dobio otkaz. I odjednom 500 dolara mjesečno koje sam plaćao u minimalnim uplatama nije bilo izvedivo. Zaostao sam. Tada sam pao stvarno iza. Računi su otkazani, naplaćeni i poslani agencijama za naplatu. Bila je zbrka.Oglašavanje

Godinama sam se bavio tim neredom, a iskreno govoreći i dalje radim na tome. Nemam savjet za povrat duga - to je spor, bolan, neuredan proces, i iskreno, nisam toliko dobar u tome. Jedna stvar ja imati postati dobar jer moj kreditni rezultat srušen živi bez kredita.

Čini se nemogućim, u ovoj internetskoj eri s gotovinom koja postaje sve rjeđa i rjeđa, ali nije nemoguća. Zapravo postoji puno dobrih razloga za život bez kredita:Oglašavanje

• Prisiljava vas da živite u granicama svojih mogućnosti. Kad sam imao kartice za naplatu, uvijek bih mogao racionalizirati veliku kupnju. 400 dolara? To je samo 12 dolara mjesečno! Dvanaest dolara ne čini se puno novca, zar ne? Inače, rekao bih si da bih ga isplatio sljedeći mjesec - a sljedeći mjesec uvijek je postojao neki presing koji me sprječavao da otplatim svoj saldo. Bez kredita to jednostavno ne mogu učiniti - nema što potrošiti kad stanje na mom bankovnom računu dosegne nulu. Ne postoji način da se troškovi potisnu u budućnost - mogu potrošiti samo ono što imam, kad to imam.
• Stvari koštaju onoliko koliko koštaju. Onu kupovinu od 400 dolara koju sam upravo spomenuo? Uzimajući u obzir kamate i godišnje naknade, lako bi mogao koštati 1000, 2000 ili čak više dolara, čineći samo minimalne mjesečne isplate. Ti se troškovi ukopaju u zbroj troškova - malo platite, a naplatite malo više, malo platite i naplatite malo više, a vrlo brzo nemate pojma što plaćate ili koliko ' plaćate za to. Bez kredita uđem u trgovinu, platim 400 dolara gotovine i to je to: 400 dolara, točka. Ili, češće, ja nemojte platiti 400 dolara, jer si to ne mogu priuštiti.
• Prisiljava vas da disciplinirate svoju potrošnju. Kad imate 10.000 USD dostupnog kredita, lako ćete se zanijeti. Živjeti bez kredita znači odvagati svaku kupnju i svaki trošak prema raspoloživom novcu. 400 dolara čini mi se puno više kad izađe iz moje mjesečne plaće nego kad izlazi iz revolving kreditne linije s tisućama dolara prije nego što maksimalno izdvojim. Ako nešto želim, moram za to poraditi - ili pronalaženjem načina za nadoknađivanje troškova ili uštedom tijekom vremena dok si to ne priuštim. U svakom slučaju, impulsna potrošnja postaje nemoguća.
• Ne možete zadati gotovinu. Cash vas ne zove na posao, ne šalje vam prijeteća pisma niti vas pronalazi kroz vaše reference. Platiš i to je to.

Najviše mi je žao što u to vrijeme nisam sve to shvatio i što nisam poduzeo korake za život bez kredita kad bi to bio izbor, a ne prisilno progonstvo. Ali ne bih se vratio; ako bih se sutra nekako probudio sa savršenim kreditom, i dalje bih se držao svog načina života bez kredita , iz gore navedenih razloga.

Postoje neke neugodnosti, naravno. Ako jednog dana želite kupiti kuću, vjerojatno ćete htjeti imati malo kreditne povijesti, iako su evidencije o pravovremenim plaćanjima komunalnih usluga i uplatama stanarine često odgovarajuće (iako tko zna kako će izgledati polje hipotekarnog zajma do trenutka kada trenutačno otapanje samo po sebi uspijeva?) Isto tako, kupnja automobila može biti nezgodna.Oglašavanje

Ali to je otprilike to. Između moje debitne kartice i mog PayPal računa, nemam problema s mrežnom narudžbom - PayPal čak nudi virtualne kreditne kartice za internetsku narudžbu. Isto tako, gotovo uvijek možete koristiti debitnu karticu za rezervaciju putovanja ili za najam (ponekad na vaš račun naplaćuju polog koji se vraća nakon što platite konačni račun, tako da morate biti u mogućnosti pokriti i polog i isplata).

Prošlo je šest godina otkako sam posljednji put naplatio revolving račun i do danas mi to ne nedostaje. Nekoliko puta sam bio u nedostatku, ali da budem iskren, stezanje kaiša na tjedan ili dva ne čini se tako lošim uz mogućnost provesti 20 godina otplativši saldo na kreditnoj kartici . I dok još danas uređujem svoju kuću, za deset godina bit ću u puno boljoj formi nego što bih bio da nikad nisam zajebao i još uvijek držao džep pun plastike.